En bref

❓ Lorsque vous envisagez d'investir, la première question à se poser est la suivante : "Pourquoi je veux investir ?". Plutôt que de chercher immédiatement quelles options d'investissement choisir, il est essentiel de déterminer vos objectifs. La majorité des investisseurs débutent en vue de préparer leur retraite.

🎯 Après avoir clairement défini votre objectif, vous devrez prendre des décisions importantes concernant le type de compte à utiliser, le montant à investir et les instruments dans lesquels investir. Établir un objectif vous aide à orienter ces choix de manière plus stratégique et informée.

🤝 Le processus de sélection des investissements peut sembler complexe, mais il existe des options simplifiées qui facilitent la prise de décision. Les fonds tout-en-un et les cabinets comme Wealthim sont des alternatives pratiques qui peuvent aider les investisseurs à gérer leurs portefeuilles de manière efficace et optimisée.

Pourquoi investir est essentiel pour votre avenir financier ?

Investir est fondamentalement un moyen de sécuriser votre avenir et d'accroître votre patrimoine. En plaçant votre argent judicieusement, vous pouvez non seulement construire l'avenir dont vous rêvez pour vous et votre famille, mais également générer des revenus pendant que vous dormez. Il est donc crucial de comprendre les rouages de l'investissement pour tirer parti de ces avantages. Pour en savoir plus sur l'importance de l'investissement, rendez-vous sur cet article.

🤷‍♂️ Cependant, pour les débutants, le monde de l'investissement peut sembler intimidant. Entre la multitude d'options disponibles, le jargon financier complexe et les conseils souvent contradictoires, il peut être difficile de trouver où commencer. De plus, investir implique un risque financier, ce qui peut ajouter un élément de stress.

Mais rassurez-vous, investir n'est pas obligatoirement compliqué. Il existe en réalité quelques choix fondamentaux à effectuer pour commencer à investir. Démystifions ensemble les principes de base de l'investissement, sans jargon inutile.

Étape 1 : Définir l'objectif de votre investissement

Vous pourriez penser que la première étape devrait être de sélectionner des actions prometteuses et peu connues qui pourraient s'envoler, ou d'acheter la dernière cryptomonnaie à la mode.

⚠️ Cependant, un investissement réussi commence généralement par la définition de l'objectif pour lequel vous investissez, plutôt que par le choix des actifs dans lesquels investir.

Nombreuses sont les personnes qui commencent par investir pour leur retraite. Nous estimons d'ailleurs que, pour nombre d'entre vous, capitaliser pour votre retraite devrait figurer en bonne place sur la liste de vos priorités financières, juste après le remboursement minimal des dettes et la constitution d'une réserve de sécurité en cash (sur un livret A par exemple).

🧩 Bien que répondre à cette question puisse sembler moins excitant que la recherche de conseils financiers, cela permet de mettre en place toutes les autres pièces du puzzle de votre stratégie d'investissement.

Étape 2 : Choisir son enveloppe

La finalité de votre investissement peut également influencer le choix de l'enveloppe à privilégier. Voici trois exemples types d'enveloppes d'investissement avec leurs qualités et leurs défauts :

🥐 Plan Épargne Action (PEA) - Le PEA est un dispositif fiscal français qui permet aux investisseurs de gérer un portefeuille d'actions européennes tout en bénéficiant d'une fiscalité allégée après une période de détention de cinq ans. Ce véhicule d'investissement est conçu pour encourager les placements en actions et participations dans des entreprises européennes.

👍 Avantages - Flexibilité, rendement et défiscalisation. Le PEA permet d'investir efficacement en bourse via l'achat de titres vifs, de fonds indiciels (appelés ETF) ou de fonds communs (appelés OPCVM). Son plafond est fixé à 150,000€ par contribuable, et il permet de profiter d'une exonération de l'impôt sur le revenu après 5 ans de détention.

👎 Inconvénients - Les titres et fonds disponibles sont limités aux entreprises et émetteurs européens. Vous aurez donc moins de choix que sur un compte-titres. Par ailleurs, le PEA sera clôturé si vous retirez vos fonds avant 5 ans. Il faut donc être certain de n'y mettre que de l'argent dont vous n'avez pas besoin avant plusieurs années.

🤔 Quand le considérer ? Dès sa majorité. Un PEA est généralement recommandé pour des profils qui ont une vision long terme et qui souhaitent dynamiser leur portefeuille. Il permet d'investir en bourse et de profiter du rendement des marchés avec une fiscalité avantageuse. Cependant, il propose un nombre limité de produits, demande de bloquer son argent pour au moins 5 ans et s'adresse à des profils qui ont une appétence pour le risque. Enfin, il est particulièrement inefficace pour préparer une succession.

En savoir plus sur le PEA

👪 Assurance-vie - Placement préféré des français, l'assurance-vie est un contrat entre une personne et une compagnie d'assurance, conçu pour fournir une protection financière aux bénéficiaires en cas de décès de cette personne. Ce type d'assurance peut aussi servir d'outil d'épargne ou de placement, permettant ainsi de constituer un capital ou de garantir un revenu à la famille du souscripteur après sa disparition.

👍 Avantages - Véritable couteux suisse de l'investissement, l'assurance-vie est utilisable à tout âge et cumul de nombreux avantages en termes de fiscalité et de succession. L'assurance-vie peut également contenir des unités de compte (appelées UC, capital non garanti) et des fonds euros (capital garanti).

👎 Inconvénients - Les frais de l'assurance-vie peuvent vite être élevés. Il faudra donc veiller à choisir le bon partenaire pour profiter pleinement de ses nombreux avantages.

🤔 Quand la considérer ? A tout âge. Les bénéfices de l'assurance-vie en termes de fiscalité se déclenchent après 8 ans de détention. Il est donc pertinent de prendre date le plus tôt possible. Il s'agit également d'une enveloppe très efficace lors de la succession. Enfin, sa grande flexibilité permet d'investir sur différentes classes d'actifs. Attention néanmoins aux frais, qui peuvent vite être élevés.

En savoir plus sur l'assurance-vie

🐂 Le compte-titres - cette enveloppe permet aux investisseurs de détenir et de gérer un portefeuille diversifié d'actifs financiers tels que des actions, des obligations, des fonds d'investissement, ou encore des trackers (ETF). Accessible sans conditions de revenus ou de patrimoine et sans limite de versement, le compte-titres offre une grande liberté en termes de choix d'investissements et de stratégies de placement. Il est particulièrement apprécié pour sa flexibilité, permettant des opérations d'achat et de vente sur les marchés nationaux et internationaux.

👍 Avantages - Très grande flexibilité grâce à un choix quasiment infini d'instruments financiers. Un compte-titres est également allégé en frais et permet de capitaliser efficacement durant de très longues périodes. Enfin, il peut faire l'objet d'une donation et bénéficier du barème de l'abattement.

👎 Inconvénients - Aucun avantage fiscal, les plus-value de cession et les revenus de valeurs mobilières seront imposées au PFU (30%) ou au barème de l'IR suivant le choix que vous ferez.

🤔 Quand le considérer ? A tout âge. Le compte-titres est l'enveloppe d'investissement par excellence. Elle offre un choix infini d'instruments financiers (actions, obligations, fonds, ETF) et ne possède aucun plafond. Un compte-titres peut également faire l'objet d'une donation et ainsi profiter du barème des abattements prévu par la loi. Son seul inconvénient, c'est de ne proposer aucun avantage fiscal.

En savoir plus sur le compte-titres

Étape 3 : Ouvrir votre enveloppe et y déposer vos fonds

L'ouverture d'un compte d'investissement et le dépôt de fonds sont des étapes simples, mais nécessitent tout de même quelques décisions importantes.

🏦 Où ouvrir votre compte ? Il existe une multitude de producteurs d'enveloppes d'investissements, et autant de fonds sur lesquels se positionner. Il est donc difficile de naviguer entre les différentes solutions. Notre cabinet Wealthim est en mesure de vous aider grâce à son carnet d'adresse exclusif de solutions haut de gamme et compétitives.

💶 Combien investir ? Il n'existe pas de chiffre magique indiquant combien vous devez investir initialement ou ajouter chaque mois, car cela dépend de votre revenu, de votre budget et de vos priorités financières. Cependant, si vous hésitez sur cette étape, rappelez-vous qu'il vaut mieux commencer petit que de ne pas commencer du tout. Investir un petit montant chaque mois et augmenter progressivement cette somme au fil du temps, au fur et à mesure que vous gagnez en confiance, est une excellente approche. À terme, envisagez d'épargner un montant équivalent à 20% de votre revenu mensuel net d'impôt. Pour cela, une bonne planification financière est nécessaire. Votre conseiller Wealthim pourra vous y aider. Une bonne astuce serait également de mettre en place des versements automatiques à chaque début de mois pour investir sans y penser (un peu comme si vous payez une facture de plus).

Étape 4 : Sélectionner vos placements de façon optimale

Le processus de sélection des investissements peut sembler intimidant. Nombreux sont ceux qui pensent qu'il existe un secret bien gardé pour identifier les meilleurs placements. Cependant, la réalité est tout autre, et n'importe qui peut investir efficacement.

🍲 Investir s'apparente à la construction d'une alimentation équilibrée : il est conseillé de diversifier vos investissements, comme vous le feriez avec différents groupes alimentaires, plutôt que de concentrer tous vos efforts sur quelques options très prometteuses. Par exemple, bien que la pomme et l'avocat soient considérés comme des superaliments, ils ne devraient pas constituer l'essentiel de votre alimentation.

De même, un portefeuille diversifié comprenant un large éventail de fonds actions, d'obligations et de cryptomonnaies est généralement plus bénéfique, surtout si vous êtes jeune ou si vos objectifs financiers sont à long terme.

💡 Pour les débutants dans le domaine de l'investissement, voici trois méthodes approuvées par notre cabinet Wealthim pour débuter efficacement !

📈 Investir dans des fonds ou des ETF - Les fonds communs de placement et les ETF fonctionnent comme des paniers préremplis d'actions et d'obligations, facilitant la construction d'un portefeuille. Ils peuvent être utilisés seuls ou combinés pour former une stratégie d'investissement solide. Les fonds tout-en-un représentent également une excellente option pour ceux qui cherchent un portefeuille diversifié et facile à gérer. Attention à bien calculer les frais au regard du couple risque/ rendement.

😴 Privilégier la passivité - Les études académiques démontrent que les investisseurs passifs surperforment les investisseurs actifs. Par exemple, selon l'étude SPIVA, 93% des fonds professionnels actifs européens ont sous performé leur indice de référence, le S&P Europe 350 (source). Chez Wealthim, nous mettons toutes les chances du côté de nos clients, et favorisons la gestion indicielle passive, plus performante et moins coûteuse que la gestion active (pourtant encore largement répandue).

📞 Faire appel à un gestionnaire professionnel - Si vous vous sentez perdu, l'aide d'un professionnel peut être précieuse. Notre cabinet Wealthim est en mesure de vous fournir les meilleurs conseils en investissements pour vous permettre d'optimiser vos placements ! Votre conseiller sera en mesure de vous proposer les meilleures enveloppes et placements en fonction de votre profil et de vos objectifs.

Étape 5 : Passer à l'action !

Il est temps de passer à l'action. La planification et la recherche sont essentielles, mais il faut également savoir franchir le pas. Pour les actions, les fonds communs de placement et les ETF, la procédure est généralement de rechercher le symbole boursier de l'investissement — on peut utiliser le ticker (CW8 par exemple) ou le code ISIN (LU1681043599 est le code ISIN du ticker CW8).

Ensuite, vous devrez décider du montant ou du nombre de parts à acheter. Si cette étape vous semble complexe, n'hésitez pas à nous contacter pour obtenir des conseils.

💡 Dans le cadre d'un investissement en assurance-vie ou en plan épargne retraite, vous pourrez choisir de faire des versements programmés directement sur vos supports d'investissement à chaque début de mois. Ainsi, votre argent sera automatiquement investi selon les options que vous avez choisies, en fonction de la réception de votre bulletin de salaire.

Pour vous aider à reconnaître les principaux indices mondiaux concernant vos investissements en action, vous pouvez vous appuyer sur l'infographie ci-dessous.

Étape 6 : Profiter !

Vous venez de sauter dans le grand bain de l'investissement, félicitations ! Cependant, ce premier pas n'est pas une fin en soi, et il faudra poursuivre vos efforts sur le long terme.

Maintenant que vous disposez d'un portefeuille, il est important de comprendre que les fluctuations à court terme des investissements sont normales. (En réalité, des études montrent que plus vous consultez fréquemment vos investissements, plus ils peuvent sembler risqués, car vous remarquez davantage ces fluctuations temporaires.)

🧘 Concentrez-vous plutôt sur l'ensemble, comme vos objectifs d'investissement à long terme et la performance globale de votre portefeuille.

Au fil du temps, il est conseillé de réévaluer périodiquement (au moins une fois par an) votre plan, en tenant compte des éléments suivants :

• L'adéquation des comptes que vous utilisez avec votre situation actuelle ;

• Votre capacité à contribuer régulièrement et suffisamment à vos investissements, avec la possibilité d'augmenter vos contributions au fil du temps ;

• Si la composition globale de vos investissements et les placements spécifiques que vous détenez correspondent toujours à vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon de placement.

🆘 Cela vous semble encore compliqué ? Ne restez pas seul, et prenez contact avec votre conseiller Wealthim qui saura vous aiguiller ! Ou alors, vous pouvez continuer à parcourir notre site pour parfaire vos connaissances en matière d'investissement.

5 astuces essentielles

Nous avons vu les différentes étapes pour se lancer dans le monde de l'investissement. Avant de vous quitter, nous aimerions vous donner 5 astuces essentielles pour les investisseurs débutants. Elles vous seront d'une grande aide pour vous permettre de plonger dans le grand bain de l'investissement en toute sérénité.

Astuce 1 : Partez d'une assise financière solide

Avant de débuter dans les investissements, il est crucial de construire une base financière solide.

💰 Nous recommandons d'établir un fonds d'urgence couvrant 3 à 6 mois de dépenses essentielles avant de vous lancer dans d'autres types d'investissements.

Ce fonds d'urgence devra être détenu sur un livret règlementé, type Livret A ou LDDS, dont le risque de perte en capital est nul. Un fois que votre fonds d'urgence sera constitué, vous pourrez vous lancer dans l'investissement.

Astuce 2 : Définissez des objectifs clairs

La définition d'objectifs donne un sens à vos investissements et établit une ligne directrice pour vos efforts.

🎯 Pour déterminer vos objectifs, prenez le temps de réfléchir à ce qui est important pour vous. Un objectif peut varier de la simple gestion de vos dépenses mensuelles à l'achat d'une nouvelle voiture ou d'une maison, ou même à épargner davantage pour votre retraite. Nous recommandons de noter noir sur blanc vos objectifs et de les placer dans un endroit que vous voyez régulièrement (sur votre frigo par exemple), afin de rester motivé par ce que vous cherchez à accomplir.

Une fois vos objectifs établis, essayez de déterminer le coût et le calendrier de chacun de ces objectifs. Sur la base de ces informations et de votre tolérance au risque, vous pouvez élaborer une stratégie d'investissement pour chaque objectif individuel.

Astuce 3 : Apprenez les bases

Lorsque vous débutez, l'investissement peut paraître aussi complexe qu'apprendre une nouvelle langue. Il y a beaucoup de notions à maîtriser concernant les titres et les marchés financiers, mais ne vous laissez pas intimider.

🐣 Rappelez-vous que de nombreux investisseurs ont commencé de zéro, tout comme vous. Les gens débutent de différentes manières, que ce soit en achetant des actions et des obligations sur un PEA, ou en souscrivant à un contrat d'assurance-vie.

Nous vous conseillons de commencer par les principes de base, puis de progresser vers des sujets plus complexes. Par exemple, nous vous recommandons d'apprendre les différences entre les actions, les obligations, les cryptomonnaies et les ETF avant de plonger dans des sujets plus complexes tels que l'allocation d'actifs, la diversification et la tolérance au risque.

🤝 Pour vous y aider, utilisez l'ensemble des ressources disponibles sur notre site et suivez nos différents réseaux. Vous pouvez également vous abonner à notre newsletter gratuite envoyée chaque lundi matin. Plus vous en saurez sur l'investissement et les marchés financiers, mieux vous serez préparé à prendre des décisions d'investissement éclairées.

Astuce 4 : Commencez le plus tôt possible, même avec de petits montants

Peu importe le montant que vous investissez, placer votre argent là où il a le potentiel de croître peut non seulement augmenter votre richesse, mais également établir des habitudes financières bénéfiques pour le reste de votre vie.

⛷️ Investir de petites sommes régulièrement peut créer un véritable effet boule de neige avec le temps. Avec les fonds communs de placement et les ETF, vous pouvez bénéficier d'une diversification même avec de petits investissements. Et grâce au fractionnement, vous pouvez investir dans des entreprises ou des ETF selon le montant que vous souhaitez investir, et non en fonction de la valeur du titre.

Commencer le plus tôt possible est absolument essentiel, car seul le temps vous permettra de bénéficier pleinement des intérêts composés. A titre d'illustration, regardez combien pourrait potentiellement vous rapporter un investissement de 100€ mensuel sur un placement à 8% de rendement (performance historique du MSCI World non garantie, risque de perte en capital) sur une durée de 25 ans.

Astuce 5 : N'ayez pas peur de demander de l'aide

Avec l'investissement, des décisions importantes doivent être prises, qui peuvent sembler dépasser vos compétences. N'ayez pas peur de demander de l'aide.

🏋️‍♂️ Notre cabinet Wealthim se tient à votre disposition pour vous aider à définir vos objectifs, comprendre votre situation actuelle, et identifier les étapes clés pour avancer. Considérez cela comme l'ajout d'un membre à votre équipe. Pour prendre un premier rendez-vous gratuitement, utilisez le bouton disponible ci-dessous.

Bonjour, je m'appelle Valentin Chaponnay, enchanté ! Je suis le directeur du cabinet Wealthim. Conseiller en Investissements Financiers, je suis certifié par l’AMF, enregistré à l’ORIAS et membre de la Chambre Nationale des Conseillers en Gestion de Patrimoine. Investisseur sur les marchés financiers depuis 2018, je vous accompagne dans la gestion de vos investissements avec une mission simple : me mettre au service de votre succès financier.

Contactez-nous !

Envoyez nous un message pour nous faire part de vos projets et découvrir notre accompagnement